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　　海報新聞首席記者 張海振 記者 劉敬怡 上海報道

　　近日，新能源汽車?yán)m(xù)保問題引發(fā)關(guān)注。日前，上海一出租車隊隊長劉永（化名）向海報新聞反映，其車隊不少新能源出租車正面臨保險脫保，此前承保的公司取消了第三方商業(yè)險業(yè)務(wù)，想找大公司續(xù)保，卻遭遇了拒?；虮ＹM貴的情況。

　　新能源汽車為啥續(xù)保難？保險公司等各方該如何破解難題？對此，海報新聞記者展開了調(diào)查。

劉永（化名）車隊的新能源出租車 受訪者供圖

　　多花錢也買不到商業(yè)險

　　“一輛車子沒有商業(yè)險，就像在馬路上‘裸奔’?！眲⒂赖能囮犇壳坝?00輛左右的新能源汽車，常見車型是榮威和比亞迪。10月31日，記者聯(lián)系劉永時，他正在忙著為新能源出租車尋找能夠辦理商業(yè)險的險企。

　　因為之前承擔(dān)車隊保險業(yè)務(wù)的保險公司不再承接新能源車輛的商業(yè)險，且對方服務(wù)態(tài)度不佳，劉永就想找大公司為車輛續(xù)保。沒成想，卻遭到新能源出租車?yán)m(xù)保難，有多家保險公司直接拒保。

　　劉永算了一筆賬：比如榮威新能源車，新車裸車價是12.5萬元，交強險和商業(yè)險保費一年近1.5萬元。若舊車?yán)m(xù)保，在沒有交通事故和交通違法的情況下，保費會下浮10%；如有事故，保費則在1.5萬元至2.3萬元之間浮動。某些保險公司的商業(yè)險賠付金額只有50萬元，而保費卻高達(dá)一年2.3萬元。

　　11月5日，海報新聞記者跟隨劉永和車隊里另外兩位司機邱先生和陸先生，一起來到上海一家大型保險公司辦理交強險和商業(yè)險投保業(yè)務(wù)。據(jù)兩位司機介紹，他們的出租車將于11月20日脫保，此前從未遇到過拒保的情況。

劉永（化名）與車隊司機到上海一保險公司辦理保險

　　然而，到了現(xiàn)場，工作人員卻表示，能夠辦理新能源出租車交強險，不能辦理商業(yè)險業(yè)務(wù)，“不是我們員工不給他辦理業(yè)務(wù)，而是在公司系統(tǒng)里輸入車牌號后，系統(tǒng)直接就給拒絕了?！?/p>

　　司機邱先生的車前年投保價格為1.2萬元，因為從未出過事故，所以第二年保費有所降低。

　　“今年10月，有保險業(yè)務(wù)員報價一年1.5萬元，但到了11月，就算多花錢也買不到商業(yè)險了?！鼻裣壬嘈Φ溃骸皥髢r也不給報了，直接就是買不到了?！?/p>

快遞訂單詳情頁面 受訪者供圖

　　多次投訴后，保險公司才勉強給續(xù)了保

　　為了能夠續(xù)保，劉永車隊的司機多次撥打中國銀行保險監(jiān)督管理委員會12378電話反映投保難的問題，但是接線員往往轉(zhuǎn)接給各保險公司處理，可保險公司的接線員又無權(quán)解決問題。

　　11月13日，劉永只好向上海金融監(jiān)管局紀(jì)委辦公室遞交了一封投訴信。劉永從快遞詳情信息中了解到，該單位門衛(wèi)處簽收了該封投訴信。

　　“11月13日當(dāng)天晚上，有保險公司的工作人員突然告訴我們，之前買過某險企商業(yè)車險的新能源網(wǎng)約車、出租車可以續(xù)保了，非續(xù)保的也可以出單?！眮聿患岸嘞?，11月14日一早，劉永協(xié)助車隊部分司機，趕緊辦理了投保。

　　事后，海報新聞記者從該保險公司業(yè)務(wù)員處了解到，近期公司接到了關(guān)于新能源車商業(yè)保險續(xù)保難等問題的多個投訴。

11月14日一早，劉永（化名）協(xié)助車隊司機辦理了投保

　　11月19日，邱先生和路先生的車輛也在該保險公司成功投保。最終，邱先生的商業(yè)險加交強險費用交了1.1萬多元，路先生的保費交了1.2萬多元。

　　兩位司機成功續(xù)保后，就在同一天，劉永告訴海報新聞記者：“有兩位保險業(yè)務(wù)員說，即日起又將暫停新能源出租車的商業(yè)險業(yè)務(wù)?！?/p>

　　面臨陸陸續(xù)續(xù)的斷保，劉永又將繼續(xù)協(xié)商。這讓劉永感到很無奈：“如果你家里有人開車只買交強險，你敢讓他上路嗎？”

　　拒保原因：維修太貴，賠付率高……

　　劉永車隊續(xù)保難的問題并非個例。

　　記者注意到，此前有媒體報道稱，擁有近700輛純電出租車的上海英吉出租車公司，在公司有12輛車保險到期時，企業(yè)負(fù)責(zé)人打了幾十個險企電話，卻沒有一家險企愿意承接這些車輛的商業(yè)險。公司負(fù)責(zé)人稱：“保險公司說現(xiàn)在電車的理賠率太高，他們做了就虧本?！?/p>

　　11月18日，保險業(yè)內(nèi)人士趙雨婷（化名）告訴海報新聞記者，因為新能源汽車維修太貴，而且賠付率也高，做新能源車險業(yè)務(wù)對于保險公司而言是賠錢的。

　　“商業(yè)險是保險公司的產(chǎn)品，保險公司想盈利，一直賠錢肯定就不想做這個業(yè)務(wù)，所以把保費設(shè)置高，或者直接拒保?！壁w雨婷解釋。

　　數(shù)據(jù)顯示，2023年，國內(nèi)新能源車的商業(yè)險平均保費達(dá)4003元，燃油車僅2316元。

　　今年5月，就有新能源車主向海報新聞記者反映續(xù)保貴的問題。該車主之前開的燃油車一年保費在4000元以內(nèi)，2023年換成新能源車后，第一年保費就高達(dá)6000余元。

　　“如果一款車型整體賠付率高，無論車出沒出險，保險公司都不承保。何況是整天在路上跑、出險率非常高的新能源出租車?！壁w雨婷表示：“如果車輛被一家公司拒保，換另一家保險公司同樣買不了，國內(nèi)所有保險公司的信息是聯(lián)網(wǎng)互通的?！?/p>

　　律師：保險公司不應(yīng)一刀切

　　對于保險公司拒保新能源出租車的問題，北京安劍律師事務(wù)所律師周兆成認(rèn)為，若出租車無事故、無交通違法，保險公司拒保不合理。

　　“無事故、無違法，說明車主駕駛習(xí)慣好、風(fēng)險低，保險公司應(yīng)依據(jù)科學(xué)評估決定是否承保，不應(yīng)一刀切?！敝苷壮烧J(rèn)為，若出租車有事故或違法，拒?？赡苡泻侠硇裕驗檫@些記錄表明駕駛風(fēng)險高，保險公司可依評估決定承保與否或提高保費。

　　周兆成解釋，新能源車比燃油車多電機、電池、充電樁等昂貴部件，且維修技術(shù)復(fù)雜，需專業(yè)人員和設(shè)備，這使出險賠付金額大增。同時，技術(shù)和駕駛習(xí)慣等因素讓新能源汽車?yán)碣r率升高，比如燈帶設(shè)計特殊，輕微碰撞就易大面積損壞，增加理賠成本，保險公司支出因此大幅增加，導(dǎo)致虧損壓力大。

　　周兆成提到，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，交強險不得無故拒保，它是法定強制保險，目的是保障受害人獲賠、維護(hù)公共利益。商業(yè)險可依自身風(fēng)險評估和經(jīng)營狀況決定承保，但拒保時要告知車主原因，保證合法合理。國家金融監(jiān)管總局要求商業(yè)險愿保盡保，保險公司要遵守。

　　周兆成提醒廣大消費者，若遭遇拒保，首先要與保險公司溝通，了解拒保原因和依據(jù)。若認(rèn)為不合理，可要求詳細(xì)解釋和證明材料。若溝通無果或認(rèn)為保險公司違反規(guī)定，可向國家金融監(jiān)管總局或當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局投訴。若權(quán)益嚴(yán)重受損且其他途徑無法解決，可尋求法律援助或起訴。此外，監(jiān)管部門要加強監(jiān)管，保障消費者權(quán)益，維護(hù)保險市場公平有序發(fā)展。